Appelez ou écrivez. Dites-nous quel est l'immeuble, son usage, le montant et votre échéance. Pas besoin de documents pour l'instant.
Prêt commercial et industriel : le prêteur ne regarde pas les mêmes chiffres.
Pour des locaux que votre entreprise occupe, le prêteur lit les états financiers de l'entreprise. Pour un immeuble loué, il lit les baux et le revenu net de l'immeuble. Nous trouvons le financement de bureaux, de commerces et de bâtiments industriels. Nous travaillons au Québec et en Ontario.
Courtier hypothécaire depuis 2020 · Permis AMF 237729 · MA Mortgage Architects inc.
Quand nous appeler
- Votre entreprise grandit et vous voulez acheter vos locaux au lieu de les louer.
- Vous achetez un immeuble avec un commerce au rez-de-chaussée et des logements à l'étage.
- Le terme du prêt de votre immeuble arrive à échéance.
- Un locataire important part, ou renouvelle son bail, et la valeur de l'immeuble change.
- Vous voulez refinancer un immeuble de bureaux qui s'est vidé.
Pour un achat, préparez le prix et la date prévue de la transaction. Pour un refinancement, précisez votre objectif et le solde du prêt sur l'immeuble.
Propriétaire occupant ou immeuble locatif
Votre entreprise occupe les locaux. Le prêt est remboursé par les profits de l'entreprise. Le prêteur demande ses états financiers.
L'immeuble est loué à des locataires. Le prêt est remboursé par les loyers. Le prêteur calcule le ratio de couverture de la dette : le revenu net de l'immeuble divisé par les paiements hypothécaires de l'année. Sous 1,0, les loyers ne couvrent plus le prêt.
L'immeuble mixte. Un immeuble d'au moins 5 logements avec des commerces peut être assuré par la SCHL comme un multilogement, si la partie commerciale représente 30 % ou moins de la surface et 30 % ou moins de la valeur. Cette partie est alors financée à 75 % de sa valeur au plus, avec un ratio de couverture de 1,40 à 1,50 et une surprime de 1 %.
Ce que le prêteur regarde
Les bureaux. Selon le BSIF, la valeur des immeubles de bureaux baisse avec l'inoccupation, et les plus anciens sont les plus touchés. Des propriétaires peuvent devoir ajouter des fonds pour refinancer (BSIF, perspectives 2025-2026). Si votre terme arrive dans un an ou deux, parlez-nous-en tôt.
Le type de prêteur. Banques, caisses, sociétés de financement : selon l'Agence de la consommation en matière financière du Canada, le type de prêteur influence le taux. Nous présentons votre dossier aux prêteurs dont les critères correspondent à l'immeuble.
Le taux. Il dépend du prêteur, de l'immeuble et du terme. Les plus récents rendements obligataires sont sur la page Indicateurs.
Ce que nous devons savoir. Où est l'immeuble, à quoi il sert, qui l'occupe, combien vous voulez emprunter et pour quand.
Faisons un appel découverte.
Nous regardons ce que vous avez, même si le dossier est incomplet. Nous vous disons ce qui manque.
Vous rassemblez les pièces de la liste.
Nous montons le dossier et le présentons aux prêteurs dont les critères correspondent au projet.
Nous suivons la demande jusqu'au déboursement.
La durée dépend surtout du prêteur et de l'évaluation. Donnez-nous votre date limite dès le premier appel.
Ce qu'il faut.
États financiers de l'entreprise ou de l'immeuble, baux en vigueur, évaluation récente s'il y a lieu.
Vos questions sur le financement commercial
Quel est le taux d'un prêt hypothécaire commercial?
Il dépend du prêteur, de l'immeuble et du terme. Selon la Banque du Canada, les taux hypothécaires fixes résidentiels suivent en général le rendement des obligations à 5 ans; les plus récents sont sur la page Indicateurs.
Quelle mise de fonds pour un immeuble commercial?
Il n'existe pas de règle publique comme pour le multilogement assuré. Elle dépend de l'usage, des baux et du prêteur. Nous vous donnons une première idée avec les chiffres de l'immeuble.
Mon immeuble a des logements et un commerce. Est-ce commercial?
S'il compte au moins 5 logements et que le commerce représente 30 % ou moins de la surface et de la valeur, il peut être financé comme un multilogement assuré par la SCHL.
Puis-je appeler avant d'avoir toutes les pièces?
Oui. Nous regardons ce que vous avez. La demande part au prêteur une fois le dossier complet.
Y a-t-il un montant minimum?
Non. Il n'y a pas de prêt minimum.
Financements liés
Discutons de votre projet.
Où il est, combien de logements, et ce que vous voulez faire : acheter, refinancer ou construire. Nous vous rappelons ou vous écrivons. Vous pouvez aussi nous appeler vous-même, tous les jours de 8 h à 22 h.