Appelez ou écrivez. Dites-nous quel est l'immeuble, le prix ou le solde du prêt, et votre échéance. Pas besoin de documents pour l'instant.
Financement multilogement : combien faut-il pour acheter un 6 logements?
Avec un prêt assuré par la SCHL, un immeuble de 5 logements et plus peut être financé jusqu'à 85 % de la valeur retenue par la SCHL. Sur un immeuble de 2 M$, la mise de fonds passe alors à environ 300 000 $. Nous présentons votre immeuble à plusieurs prêteurs et comparons ce qu'ils offrent. Nous travaillons au Québec et en Ontario.
Courtier hypothécaire depuis 2020 · Permis AMF 237729 · MA Mortgage Architects inc.
Quand nous appeler
- Votre offre d'achat est acceptée et le délai de la condition de financement court.
- Vous achetez votre premier immeuble de 5 logements et plus.
- Votre terme arrive à échéance et votre banque vous envoie son offre de renouvellement.
- Vous voulez retirer la valeur nette d'un immeuble pour en acheter un autre.
- Vous avez rénové, les loyers ont monté, et l'immeuble vaut plus qu'au moment de l'achat.
Pour un achat, ayez en main le prix, la date de la condition de financement et le rôle des loyers. Pour un refinancement, le solde du prêt actuel, sa date d'échéance et le montant que vous voulez retirer.
Le prêt assuré par la SCHL et APH Select
La SCHL est le seul assureur de prêts pour les immeubles de 5 logements et plus au Canada. Un prêt assuré passe par un prêteur agréé et, selon la SCHL, obtient un taux d'intérêt avantageux.
APH Select donne des points pour trois engagements : louer une partie des logements à un loyer abordable pendant 10 ans, réduire la consommation d'énergie de l'immeuble ou le rendre accessible. Il faut au moins 50 points. Pour un immeuble existant, avec 50 points, le financement reste à 85 %; 70 points permettent 95 % sur 45 ans; 100 points, 95 % sur 50 ans.
Un prêt assuré comporte une prime, payée une seule fois et ajoutée au prêt. Pour un achat financé à 85 %, la prime de base est de 5,35 % du prêt, soit environ 91 000 $ sur un prêt de 1,7 M$. Elle descend à 2,60 % si vous empruntez 65 % ou moins. APH Select réduit la prime de 10 %, 20 % ou 30 % selon vos points.
Un prêt conventionnel, sans assurance, n'a pas de prime. Nous comparons les deux avec les chiffres de votre immeuble.
| Prêt assuré SCHL | APH Select (SCHL) | |
|---|---|---|
| Financement maximal | 85 % de la valeur | jusqu'à 95 % |
| Amortissement maximal | 40 ans | 40, 45 ou 50 ans |
| Ratio de couverture minimal | 1,10 à 1,30 | 1,10 |
Ce que le prêteur regarde
Les revenus de l'immeuble. Le prêteur part des loyers, retire l'inoccupation et les mauvaises créances, puis les dépenses d'exploitation. Il obtient le revenu net.
Le ratio de couverture de la dette. C'est le revenu net divisé par les paiements hypothécaires de l'année. Un immeuble qui rapporte 120 000 $ net et paie 100 000 $ par année a un ratio de 1,20. Sous 1,0, les loyers ne suffisent plus à payer le prêt. Pour un prêt assuré, le minimum est de 1,10 à l'achat d'un 5 ou 6 logements, 1,20 au refinancement, et de 1,20 à 1,30 à partir de 7 logements selon la durée du terme.
Vous. La SCHL demande 5 ans d'expérience en gestion d'immeubles semblables, ou un gestionnaire professionnel sous contrat. Votre valeur nette doit atteindre 25 % du prêt, au moins 100 000 $.
L'argent à prévoir à l'achat, en plus de la mise de fonds. Les droits de mutation (la taxe de bienvenue) : à Montréal, environ 39 800 $ pour un immeuble de 2 M$ selon le barème 2026 de la Ville. Ils se paient en un seul versement, dans les 30 jours.
Faisons un appel découverte.
Nous regardons ce que vous avez, même si le dossier est incomplet. Nous vous disons ce qui manque.
Vous rassemblez les pièces de la liste ci-dessous.
Nous montons le dossier à partir des états financiers réels de l'immeuble et le présentons aux prêteurs dont les critères correspondent au projet.
Nous suivons la demande jusqu'au déboursement du prêt.
La durée dépend surtout du prêteur, de l'évaluation et de l'assurance SCHL s'il y a lieu. Donnez-nous la date de votre condition de financement dès le premier appel.
Ce qu'il faut.
Rôle des loyers, baux, états financiers des deux dernières années, comptes de taxes et d'assurance.
Pour un prêt assuré, la SCHL demande aussi : la promesse d'achat signée, la preuve de la provenance de la mise de fonds, une évaluation, 3 ans d'états d'exploitation, les comptes des 12 derniers mois, votre bilan personnel et votre dernière déclaration de revenus.
Vos questions sur le financement multilogement
Quelle mise de fonds faut-il pour un multilogement?
Avec un prêt assuré par la SCHL, au moins 15 % de la valeur retenue par la SCHL; avec APH Select, à partir de 5 % si l'immeuble obtient 70 points ou plus. La prime SCHL s'ajoute au prêt.
Puis-je appeler avant d'avoir toutes les pièces?
Oui. Nous regardons ce que vous avez. La demande part au prêteur une fois le dossier complet.
Y a-t-il un montant minimum à emprunter?
Non. Il n'y a pas de prêt minimum.
Le test de résistance s'applique-t-il?
La règle du BSIF sur le taux minimal vise les prêts résidentiels de 1 à 4 logements. Pour 5 logements et plus, le prêteur regarde surtout le ratio de couverture de la dette.
Comment vérifier le permis de Ronald?
Cherchez Ronald Daigle dans le registre de l'AMF, ou appelez au 1 877 525-0337. Son permis porte le numéro 237729.
Combien coûtent nos services?
Nous vous expliquons notre rémunération avant de commencer.
Financements liés
Discutons de votre projet.
Où il est, combien de logements, et ce que vous voulez faire : acheter, refinancer ou construire. Nous vous rappelons ou vous écrivons. Vous pouvez aussi nous appeler vous-même, tous les jours de 8 h à 22 h.